Права и обязанности микрофинансовых организаций
Еще в 90-х годах в России начали действовать МФО. Однако микрозаймы стали востребованы в последние годы. В статье рассматривается правовой статус таких организаций.
Понятие, виды деятельности, отличие от банка
МФО – юридическое лицо, оформляющее кредиты под высокие процентные ставки. МФО вправе оказывать юридические услуги, продавать клиентам страховки. Деятельность организации строго регламентирована и контролируется государственными органами. Сначала подается обращение в Центробанк для получения разрешения, затем проходит регистрация. И только после этого МФО вправе работать.
МФО, также как и банковские организации, подчиняется Центробанку, выдает деньги под проценты. По сути это тот же банк. Однако есть отличия, перечисленные ниже:
- Сумма займа. Уже по названию понятно, что МФО выдают небольшие суммы – от 1 до 30 тыс. руб. Банки устанавливают минимальную сумму кредита – 50 тыс. руб.
- Сроки возврата. В банке кредит оформляется минимально на 3 месяца, в микрозаймах – от 5 дней до 1 месяца.
- Ликвидация задолженности. Микрофинансы требуют возврата всей суммы долга сразу с процентами, банк устанавливает график платежей.
- Ставки. В МФО – 1-2% в день, в банке – от 10 до 40% в год в зависимости от соглашения.
- Документы. При оформлении в микрозаймах потребуется только паспорт, а банку необходимо предоставить еще СНИЛС, сведения о доходах, справку из бухгалтерии по месту трудоустройства.
- Время рассмотрения заявки. В МФО результат известен сразу. Банк рассматривает обращение от 15 минут до 5 суток.
Микрофинансовые учреждения имеют весомое преимущество перед банком – одобрение займа лицам с плохой кредитной историей. По этой причине люди обращаются в микрозаймы.
Права МФО
Согласно ст.9 ФЗ №151 микрофинансовая организация вправе:
- Запрашивать предоставление необходимой документации от клиента для оформления займа. Обычно при обращении требуется предоставить только паспорт.
- Отказать в выдаче кредита. Однако отказ должен быть аргументирован – низкая платежеспособность претендента, отсутствие доходов, просрочка по возврату ранее предоставленного займа.
- Осуществлять иную деятельность, не запрещенную законом (оказание юридических услуг, выдача страховки).
- Привлекать спонсоров (благотворительность, пожертвования, кредиты, займы).
- МФО присущи другие преференции, содержащиеся в законодательных актах РФ. Например, начислять штрафные суммы за просрочку 0,1% за каждый день.
Обязанности
Законом установлены ряд обязательств МФО, что является отражением преференций заемщиков:
- Предоставление достоверной информации. Извещение клиента о его правах и обязательствах, демонстрация правил оказания услуги, обеспечение претендента печатным пособием.
- Обеспечение сведений об условиях соглашения до его подписания. Организация обязуется сообщить заемщику обо всех условиях договора, в том числе и о праве внесения изменений, как со стороны компании, так и со стороны получателя займа. Также нельзя умалчивать о дополнительных платежах.
- Обеспечение тайны операции. Компания обязуется не разглашать сведений для посторонних. Исключениями выступают правоохранительные органы, а также коллекторы. Однако в случае с коллекторами неправомерное использование информации можно оспорить в судебном порядке (надписи в подъездах, посты на страницах в соцсетях).
Клиенту не стоит полагаться на добросовестность организации, поэтому все документы лучше запросить самостоятельно и внимательно изучить перед подписанием соглашения.
В СУД БЕЗ ЮРИСТА — Образцы исковых заявлений в суд с комментариями и выдержками из законов
Автор публикации
